身为专注于养老领域的保险经纪人，师兄研究了目前市场上55款养老年金险，输出了年金险内容达5万余字。华夏喜盈门年金保险究竟怎么样？师兄这里帮你做一番解读。
首先，华夏喜盈门这款年金险在过去几年出过多个版本。
在不同时期的产品设计不同，年金险的收益也会不一样。所以，你不能因为你的保险产品名字和另外一个差不多，就认为两个产品是一样的，具体还是要看合同与产品说明书。
这里，我们以较早期出品的喜盈门与较近期出品的喜盈门（升级版）做一下对比，首先我们看一下年金险的领取金额。
师兄以30岁男性，年交10万，3年交为例，将以上信息输入保险工具APP，跳出如下：
可以看到：同样是40岁起领取生存金，早期产品喜盈门的金额要比喜盈门升级版更高。
那么两者的现金价值又是怎么样的呢？
师兄这边直接做成了对比表，让你一次看得清楚：
可以看到：
40岁领取前，喜盈门（升级版）的现金价值稍高于喜盈门。
40岁领取后，喜盈门（升级版）的现金价值明显回落快于喜盈门。
以90岁为例，喜盈门的现金价值为35.54万，喜盈门（升级版）的现金价值仅有17.72万。
讲完了现金价值，然后我们再来看一下收益率。
以华夏喜盈门在40岁的收益率为例：
可以看到，30岁交了10万保费，现金流就是 -100000；
40岁收到了生存金15480，如果退保获得现金价值382900，合计现金流为398380。
统计从30岁到40岁的现金流，内部收益率IRR为3.20%。
如果你想了解更多关于年金险的收益率是怎么计算的，可以看这一篇：
现在我们已经知道了40岁的IRR，再来看看其他年龄段的，师兄都帮你整理成了对比表：
从现金流的收益率来看，喜盈门的长期收益率超过3.50%，80岁可以达到3.75%。
喜盈门（升级版）的长期收益率超过3.30%，80岁可以达到3.39%。
同样都叫一个名字，为什么两者的收益率有着明显的差别呢？
因为目前市场上的年金险基本以3.50%作为精算假设利率，理论上不太可能出现收益率超3.50%。
师兄推测华夏喜盈门年金保险属于精算假设仍是4.025%时代的年金险，通过微信搜索，果然发现了华夏保险公众号的内容：
可以看红线部分，原来喜盈门是2017年底的年金险产品，所以你才能看到50岁以后IRR跑赢3.50%，这款年金险产品早就退出市场了。
喜盈门（升级版）是2020年上市的产品，已经采用了3.50%的精算利率假设，所以收益率没有超过3.50%。
从上面这个例子可以看到，喜盈门作为4.025%时代的年金险，收益率还是挺香的。
再看看看喜盈门（升级版），收益率封顶接近3.40%，考虑到今年大火的增额终身寿险，部分产品收益率接近3.50%，喜盈门（升级版）就显得没有什么大的优势。
如果说华夏喜盈门（升级版）还有什么亮点？
就是当下这款年金险对接了一款优秀的万能账户——金管家（钻石增强版），保底利率3%，现行利率不错，领取限制较少。师兄对于30款万能账户做了分析，个人认为华夏金管家（钻石增强版）可以算神仙级的万能账户。
最后，师兄小结一下：
1、买年金保险这类产品，最后还是要弄明白。因为你花的钱不少，总预算几万、几十万的，把账算清楚，买了才不容易后悔。
如果你跟风买入，看着和别人买的产品名字一样，万一收益大相径庭，不是踩了坑吗？
上面的华夏喜盈门，就是一个很好的例子。
2、整体大环境的利率在走低，2019年的年金险产品现在看起来就很香。所以现在3.50%预定利率的增额终身寿险、年金险，在未来可能看起来也很香。
如果你喜欢储蓄，或者偏好稳定的理财，近期的保险产品值得你关注。当然，师兄还是那一句话，买个明明白白，如果万一算不清楚账，可以联系师兄。
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