拆解医疗费用组成及搭建理赔估算模型
医疗费用主要分为三类:甲类费用A、乙类费用B、丙类费用C
比例内都可以通过医保报销，比例外的由个人支付；A0代表起付线以下部分（医保不赔），A1代表甲类医保报销部分，A2代表甲类自付费用，A∞代表封顶线以上部分（医保报销总额有限，超出的不赔）
个人先行支付10-15%，剩余部分比例内都可以通过医保报销，比例外由个人支付。 B3代表个人先行自费部分，B1代表乙类医保报销部分，B2代表乙类自付费用，B0代表起付线以下部分，B∞代表封顶线以上部分
此费用医保全部不报销，属于自费项目，由个人承担。
C代表个人自付费用。
考虑到医保都有相应的起付线，因此个人需要承担的费用为；
其中
个人自付=A0+A2+A∞+B0+B2+B3+B∞；
个人自费=C
暂且不考虑起付线、封顶线，政策比例假定60%（城镇居民医保）
蓝色区域代表医保实际的报销比例，可以发现，在乙类费用、丙类费用占比不同的情况，实际报销比例的变化，绝大多数情况下实际报销比例都不会超过50%；
如果涉及到大量的丙类费用，比例可能会下降到10%-20%左右；
如果再考虑起付线和异地就医的问题，比例还会进一步的下降；
这也是我们为什么总觉得医保报销那么少的原因。
这也是我们为什么需要商业医疗险
【A0+A2+A∞+B0+B2+B3+B∞+C】，这部分可以通过商业医疗险解决。
