每个人都曾年轻，每个人都终将老去，老有所养，病有所医是每个人最朴素的心愿，而养老保险正正守住我们幸福的底线。
因此很多年轻人都纷纷准备养老计划，关于"商业养老保险可靠吗？商业养老保险哪家保险公司好？"也成为了很多朋友的疑问。
为了让大家在规划养老的路上不踩坑，下面就和大家介绍下商业养老保险的相关内容。
主要内容如下：
商业养老保险有哪些分类？
商业养老保险可靠吗？
商业养老保险哪家保险公司好？
顾名思义，养老保险主要为了保障老年人的基本生活。目前我们常说的商业养老保险主要有两类，分别是年金险和增额终身寿险。
不管是生存金、教育金、养老金，其实本质都是年金险。
读书时领的叫"教育金"，退休后领就叫"养老金"，只是返的时间不同，名字也不同罢了。
所以年金险本质上并不是保障类的产品，而是保险公司开发的，方便极少数人进行投资理财的商品。我们向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按年领钱。
年金险除了能返钱、能分红，只剩下身故保障。
增额终身寿险的收益同样固定，但没有约定的领钱时间，我们可以自由选择领取时间和额度。
因此，钱投入增额终身寿后，可以按照自己的需求，在不同的时间领钱。
从收益性和灵活性上两者也有一定的区别:
收益性：年金险一般收益要高一些，长期看能到 4% 左右，而增额终身寿最高不超过3.5%。
灵活性：增额终身寿更灵活，后续有闲钱了能继续投入，用钱时直接减保取出来就行，而年金险多数产品都不支持加减保。
至于年金险和增额终身寿险到底买哪个更好这个问题，则需要具体结合不同人群的需求来考虑，按需配置。
那么，商业养老保险可靠吗？是否安全呢？接下来就给大家具体分析一下。
很多人选择理财方式，首先关注的就是收益，但高收益往往伴随着高风险，不是所有家庭都能承担高风险。
而我们规划未来的养老金，属于一笔刚性支出，我们更建议用稳健的方式管理，所以很多人也会好奇，购买商业养老保险可靠吗？
其实，商业养老保险的优势恰恰就在于“安全”且“可靠”。
对我们来说，无论最终投资的收益是多还是少，资金的安全性肯定是第一位的。
而所谓资金的安全性，无非就是预期的收益是否能达到和投入的钱是否会受到损失。
例如年金险，交多少钱、领多少钱都明确写进了合同里，也就是大家在购买前，就知道最终能领多少钱了。
所以如果没有足够的积蓄，或者安全稳健的投资渠道，又想给自己未来的老年生活补充一些养老金，那买份商业养老保险还是很可靠的。
经常能听到这些声音："现在买商业养老保险可靠吗？保险公司破产了，我的保单该怎么办？..."
这么和大家说，保险是涉及国计民生的行业，受到极其严格的监管。而和我们签订合同的主体——保险公司，也是一直被银保监会强监管的。
退一万步来说，即便保险公司真的破产了，《保险法》也有安排：
翻译过来就是，我们消费者的合法权益是不会受到影响的，未来该领多少钱，还是能领多少钱。
商业养老保险保险的实际就是帮助现在的你抵御未来的不确定性。
对于很多职场人士而言，年轻的时候职场竞争力较强，不用太担心赚钱的问题。但是40岁之后的日子，大部分的人都开始有点困难。到了退休后光靠社保的补给往往是不够的。
趁着自己年轻能赚钱的时候，强制储蓄为自己买下一份保障，等年龄大了之后，不会因为收入下降或机会减少而导致生活品质下降。商业养老保险不仅安全，而且每年收益复利递增，能在一定程度上抵御通货膨胀。
总的来说，买商业养老保险是可靠的，在有社保的基础上，给自己补充一份商业养老保险是有一定必要的。商业养老保险对于社保养老而言，是一种非常有效的补充，二者结合才更靠谱。
当然，我们也要明确，商业养老保险也有收益不算高、资金运用灵活度没那么强等不足，所以，大家在考虑购买商业养老保险时，重点还是根据自身实际需求进行考虑。
购买商业养老保险也是有学问的。
从理财的角度分析，养老保险越早买越划算。而且年轻时投保保费支出较少，负担也相对较轻。
领到的钱，是以3%~4% 的复利增长，在利率持续下行的大环境中，这算是一笔非常可观的收益。另外，我们活得越久，能领到的钱越多，不用担心老了没钱用。
我们分别挑选了3款适合用作养老金的产品，一起来对比看看：
直接说结论：
福寿年年（稳健型账户）收益是浮动的，如果按目前公布的结算利率来算，在 75 岁后的 IRR 会更高，可以达到 4% 左右。如果想做为长期养老，可以先考虑它。
不过这里提醒大家：结算利率每年都可能不同，具有不确定性。
若看重保证收益，希望确定到手的钱更多，可考虑 弘运增利 或 百岁人生（福享版）这两款产品：
弘运增利：灵活性更强，支持减保取一部分钱出来，除了用作养老金，也能用于子女教育、买房买车等等，满足多种用钱需求。
百岁人生（福享版）：只能固定时间领取，适合有明确养老需求的朋友，80岁之后的收益也更高，若家族有长寿基因的朋友也可以考虑这款。
这里也提醒大家，这两款是线下产品，需要当地有保险公司分支机构才能买。
总的来说，在目前市面上的产品里，上面几款产品的收益表现算是比较不错的，想要购买商业养老保险的朋友，可以根据自己的情况来入手。
谁都会变老，这是无可争议的事实，但是老年生活怎么过，却取决于今天的决定，而安全且可靠的商业养老保险就是一个不错的选择。
"临渊羡鱼，不如退而结网"，建议大家尽早规划。要强调的是配备商业养老保险时一定要结合自己的实际情況，选择适合自己的险种，为自己预约好一个品质的未来哦~
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